Почему высокая ставка по вкладу может оказаться невыгоднойРоман МаркеловРяд российских банков, несмотря на прошедшее в конце июня снижение ключевой ставки — она опустилась до 14,25% годовых, — все еще предлагают вкладчикам депозиты под довольно высокие проценты. Зачастую их доходность даже максимально близка к текущему уровню ключевой ставки — например, есть предложения открыть вклад и под 14% годовых. Но сейчас вкладчикам не стоит ориентироваться исключительно на максимальную заявленную ставку: высокая доходность может быть просто маркетинговым трюком. Гораздо важнее оценивать эффективную доходность с учетом срока размещения денег, условий начисления процентов и собственных финансовых планов, считают опрошенные «Российской газетой» эксперты.
Вклад под 14%: в чем может быть подвох
«Ставка по депозиту на уровне 14% сейчас достаточно интересна для инвестора. Это выше текущей инфляции, которая в июне 2026 года была примерно 6%. Так что реальная доходность — положительная, около 8%», — говорит финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин. Но тут важно смотреть в комплексе на все условия вклада. Иногда такая ставка является промоакцией банка или требует выполнения дополнительных условий, добавляет он.
«Часто высокую ставку дают «только для новых клиентов» или как «надбавку за новые деньги» (то есть за внесение средств, которых не было в банке), может быть требование оформить подписку или карту (а вот их стоимость и может съесть часть дохода)», — рассказывает Родин.
Если ради повышенной ставки по вкладу нужно подключать платные сервисы или ограничивать себя в снятии денег, то стоит подумать, а так ли уж и выгодна будет повышенная ставка
Могут быть и лимит на сумму под высокую ставку, запрет на пополнение и снятие денег, выплата процентов в конце срока (а не ежемесячно). Или высокая ставка в первый месяц, а в последующие — значительное снижение процента. «Тут надо оценить для себя: если условия выполнимы и не съедают доход, то открывать такой вклад имеет смысл. Если ради ставки нужно подключать платные сервисы или ограничивать себя, то разумно посчитать реальный результат», — советует аналитик.
Важно понимать, что указываемая банком ставка является годовой, продолжает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. Если вклад открывается, например, на три месяца (а практически всегда самые привлекательные ставки предлагаются только по коротким вкладам), то фактический доход составит примерно четверть годовой ставки, то есть около 3,5% от суммы вклада за весь срок (без учета капитализации процентов и налогообложения, если оно возникает).
Источник: http://rg.ru/2026/07/08/procent-ne-poshel.html
