Эксперт Дайнеко объяснила, на что нужно смотреть при оформлении кредитаРоман МаркеловВ России после заметного провала оживляется потребительское кредитование, даже несмотря на все еще высокие, а порой и практически заградительные ставки на заемные деньги. При этом именно ставки, особенно те, что банки указывают в рекламе, сами по себе не всегда играют главную роль в том, во сколько в реальности обойдется кредит наличными заемщику. Как же тогда правильно выбрать кредит и на что нужно обязательно смотреть перед подписанием договора?
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число выданных потребкредитов в мае 2026 года составило 2,03 миллиона. Это рост на 7,8% по сравнению с выданными в апреле 1,88 миллиона кредитов. А если сравнивать с маем 2025 года, то рост практически взрывной: на 52% (в мае 2025 года банки выдали 1,34 миллиона кредитов). Это прямое следствие снижения ключевой ставки Банка России на фоне успокоившейся инфляции: если год назад она была на историческом пике в 21%, то сейчас опустилась до 14,25% годовых.
А нужен ли мне вообще кредит?
Несмотря на снижение ставок, нынешние условия кредитования комфортными все равно не назвать. Можно полагаться на прогнозы дальнейшего снижения ставок и отложить вопрос кредитования до лучших времен (в идеале — навсегда).
«Однако при решении отдельных жизненных задач не всегда есть возможность повременить или вовсе обойтись без заемных средств. Например, это могут быть ситуации при решении жилищных вопросов, потребность в срочном ремонте техники (средства труда), оплате образования и др. Если решение оформить кредит продиктовано спонтанным желанием приобрести что-то, без чего можно обойтись или отложить покупку (купить позже, накопив нужную сумму), — это плохая затея. Каждый сам определяет себе перечень приоритетов», — говорит эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
Поскольку кредитование неизбежно связано с переплатой, финансовой дисциплиной и оптимизацией трат, то старания должны быть оправданны. Если кредитование не перегрузит бюджет, поможет сохранить важные/нужные активы (здоровье в том числе), поможет увеличить доход (например, при приобретении средств труда, получении образования), решение о кредитовании может быть верным, считает аналитик.
Если есть возможность отложить кредит до лучших времен, ею надо воспользоваться
Если кредитование необходимо, важно оценить свою финансовую стабильность и смоделировать свой личный стресс-тест при ухудшении финансового положения.
Есть ли финансовая подушка безопасности (в сложной ситуации без нее справляться с непредвиденными трудностями в условиях долговой нагрузки будет очень сложно).
Объективно оцените свое положение: несмотря на то, что банки при рассмотрении заявки на кредитование оценивают платежеспособность потенциального заемщика (уровень долговой нагрузки, кредитную биографию, доходы), о реальном объеме своей финансовой нагрузки может знать только сам заемщик. Если платеж по оформляемому кредиту съест остатки ежемесячного бюджета, обращаться за кредитованием вряд ли стоит.
Понять, есть ли перспективы досрочного погашения долга (частичного в том числе), — это позволит не только уменьшить переплату по кредиту, но и ускорить срок его погашения. Стоит рассмотреть доступные варианты: доход от периодических подработок, полученные налоговые вычеты, премии и денежные подарки.
Источник: http://rg.ru/2026/06/24/stavka-ne-sygraet.html
